坚持创新实现业绩稳步增长

日前，上汽财务荣获“2019年度上海市质量金奖”。上海金融行业公认，这是一份含金量很高的荣誉。在金融行业，既要做到业绩增长，又要保证资金安全，这是个鱼和熊掌如何兼得的难题。

在上汽财务总经理沈根伟看来，这是必须做到的，也是一直在做的。

发展、安全两手抓

从一家小小的“内银行”起家，如今，上汽财务已经成为国内排名前三的大型财务公司，并且给监管部门留下了稳健经营的好口碑。

2004年起，沈根伟带领团队实现快速增长。截至2019年末，上汽财务资产总额从2004年的138亿元增长至2061亿元，增长近15倍；净资产从2004年的15亿元增长至323亿元，增长近22倍；归母净利润从2004年的1.1亿元增长至49.1亿元，增长近45倍，年复合增长率接近29%。公开资料显示，截至2019年，上汽财务资产总额在全国247家法人财务公司中排名第三，仅次于大型央企财务公司中油财务公司（母公司：中石油）和中国电力财务公司（母公司：国家电网）；营业收入和利润排名第二位仅次于大型央企财务公司中油财务公司（母公司：中石油）。

在中国汽车金融行业内，上汽财务已经超过了曾经领跑的跨国巨头们。沈根伟说：“上汽财务汽车金融板块人均管理贷款和人均创造利润水平，是包括宝马、大众、奔驰等在内的国内十家主流汽车金融公司平均水平的2倍以上，实现了超越同业，尤其是超越外资头部汽车金融公司的理想。”

这样的高增长，并非建立在野蛮生长的基础上。上汽财务内部更引以为豪的是“上汽财务持续获得监管部门唯一最高监管评级。”得到认可的原因之一就是资产质量优。沈根伟特别提到贷款不良率，“从金融企业最为关注的资产质量来看，截至到2019年末，上汽财务零售贷款30天以上逾期率和90天以上逾期率均保持业内最优水平，批发贷款不良率多年来保持0%的记录。这些指标遥遥领先于同业，甚至明显优于很多大型国有股份制商业银行的不良率水平。”

在业内，上汽财务的品牌——“上和”已打出一片江山。“‘上和’系列产品发行价格低于传统信用债估值，这是一种历史性的突破。”上汽财务相关负责人告诉记者，“即使在全行业融资难（发债难）时，上汽财务的债券依然很抢手，尽管发行利率低，还是能获得超倍认购。”以去年上汽财务发行的“上和2019年第三期ABS（个人汽车抵押贷款资产支持证券）”为例，融资66亿元。其中，优先A1级资产支持证券31亿元，发行利率2.82%，比中债AAA信用债的估值低3BP；优先A2级资产支持证券29.2亿元，发行利率3.08%，比中债AAA信用债估值低1BP；优先B级资产支持证券2.3亿元，发行利率3.55%。同期，有些企业即使推出了高利率债券，却无法做到上述业绩。据了解，抢到债券的机构投资人对上汽财务的满意度很高。在全球客户满意度调查权威机构J.D.Power进行的中国汽车金融满意度调研中，上汽财务连续五年获得其全部十个调研项目中的五项第一、四项第二、一项第三。

泛化“客户是上帝”理念

当谈到如何做到稳健和发展兼顾时，沈根伟说“我们在推动业务创新、产品创新的同时，重视风险管理与业务相平衡，推进全面质量管理工作，推进客户满意度建设，实现了又快又好发展。”

上汽财务成立以来，一直紧紧围绕经营目标和发展战略，以“创新引领发展，和谐共创价值”的企业发展理念，倡导“三个创新”，即“管理模式创新”“业务模式创新”“产品创新”，引入“全员目标管理、全员质量管理、全员效率管理”的全员管理理念，建设全新的绩效管理体系。

与此同时，上汽财务特别强调提高客户满意度。为此，上汽财务泛化“客户是上帝”的理念，将“客户是上帝”的外部服务理念引入内部各部门、各团队相互服务的体系中，并和考核相结合。沈根伟说：“构建以创新为中心的绩效管理体系，部门与部门之间、团队与团队之间互为‘客户’，提出需求的部门为接受需求部门的客户，在公司内部提倡并实施‘人人是客户，人人是上帝’理念，将公司内部部门之间、团队之间相互服务的质量和效率指标写入各部门目标任务书，年末由提出服务需求的部门对提供服务的部门进行质量和效率评价，质量和效率评分直接与每个部门、每个部门负责人的绩效考核得分相关。”

据了解，今年上汽财务建立了新项目线上审批渠道，明确各部门的签字时限，延迟反馈者不但在系统中一目了然，而且将在绩效考核时予以扣分。通过这些合作机制的建设，上汽财务实现了前中后台部门共同努力服务外部客户的目标。

创新的成果层出不穷。2005年以来，上汽财务自主开发了汽车金融业务系统、个贷远程签约系统、合格证远程监控系统、电票系统、好车E贷等60余项公司级重大创新产品，众多产品为行业内首创，大大提升了公司的核心竞争力。基于优秀的风控能力和创新能力，上汽财务多次成为监管部门新产品和新业务的最早试行者和准入者。例如，业内首家获准发行资产证券化产品、首家获批金融衍生产品交易资格、首批获得产业链融资试点资格、首批获批开展电票试点和电票线上清算等。

回忆20多年发展，沈根伟说：“通过快速响应、自主研发、精准施策、个性定制，上汽财务既直面竞争，保市场、促销售，支持集团主业；又实现强风控、提盈利，充当集团稳定器。”未来，上汽财务将以上海市质量金奖作为新起点，继续坚持创新发展，凝心聚力、攻坚克难、追梦前行。