比亚迪交出首份车险成绩单

近日，比亚迪财险交出了属于自己的第一份成绩单。据其发布的第二季度偿付能力报告显示，上半年，该公司实现保险业务收入6726.23万元，实现净利润1846.2万元。其中，第二季度净利润为603.72万元。

车险方面，上半年，比亚迪财险实现车险签单保费6739.39万元，均由直销渠道贡献，车险车均保费为4900元。

车险价格高？

早在今年4月，国家金融监督管理总局就曾发布批复，同意比亚迪财险在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西，以及深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。

消息一出，立即在行业中掀起激烈讨论。

有分析认为，因为比亚迪拥有大量汽车和车主数据，可以有效实现精准化、合理化的定价和理赔，降低车主保费和车险成本。然而，根据相关数据推算，从5月中旬开启投保至6月末的1个多月内，并且在投保范围比较有限的情况下，比亚迪车险出单量大约为1.37万件，4900元的件均价格略高于2023年我国新能源车险约4000元的件均水平。

不过，理性客观地讲，车均保费的实际数值既与车辆风险大小有关，也与车辆实际价值有关，还与车险业务销售管理成本有关。

不少业内人士认为，“主机厂对于新能源汽车的技术、性能等具体情况更加了解，也更专业，可以更好地定制车险产品、控制成本。因此，消费者愈发期待比亚迪财险今后能将保费价格降下来。”

头部梯队必须入场？

整车维修成本高昂，单车换代周期短，事故发生频率高……使得保险公司不得不提升新能源汽车的保险费用，以保证自身能够盈利。从新能源汽车国家监测与管理平台的统计数据来看，去年新能源汽车商业险的车均保费达4003元，大约为传统燃油车的1.8倍。而根据相关研究机构的预测，今年新能源汽车车均保费将继续上涨至5001元。

那么，保费提高了，保险公司赚到钱了吗？答案是否定的。根据中国银保信（CBIT）发布的《新能源汽车保险市场分析报告》，新能源车险的赔付率接近85%。对于大部分险企来说，该业务板块处于盈亏线边缘。

如今新能源汽车车险市场确实面临着供求两方的困局。也恰恰基于这样的背景，有越来越多的主机厂选择亲自入场。多家头部梯队成员正在积极布局车险业务。例如，2023年3月，在汇鼎保险经纪收购工作完成后，蔚来将其在2022年1月成立的蔚来保险经纪注销，并将汇鼎保险经纪更名为蔚来保险经纪。2022年6月，理想通过收购银建保险经纪公司获得了保险经纪牌照。

其中，尤为值得关注的是特斯拉。身为主机厂中掘金车险市场“第一个吃螃蟹”的品牌，早在2019年4月，这家美国新能源车企就在本土通过收购获得了保险经纪牌照，并率先在加州推出自营车险服务。不久前，特斯拉保险经纪（中国）有限公司再次成立。

新能源车险渐渐成为主机厂，尤其是头部梯队“生态链”的重要一环。当然，自营之路依旧任重而道远，充满着种种挑战。（伟文）